Как работает отдельное мировое соглашение по ипотеке

До 2024 года ситуация была патовой: либо ты платишь ипотеку и не банкротишься, либо банкротишься и теряешь жилье, даже если оно единственное. В 2025 году механизм «отдельного мирового соглашения» (или локального плана реструктуризации) стал основным инструментом защиты залогового жилья. В этой статье мы разберем, как работает этот инструмент на практике и какие подводные камни ждут должника.

Отказ банка исполнить исполнительный документ

Отказ банка исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета с должником может являться основанием для взыскания с банка убытков, если на момент такого отказа банковский счет должника не закрыт.

Судебная практика

03.02.2017 г. в банк на исполнение поступил судебный приказ о взыскании задолженности по трудовому договору с должника в пользу физического лица.

Банк, указав на прекращение договорных отношений между должником и банком, отказал в исполнении указанного судебного приказа.

Порядок исполнения банком исполнительного документа

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника банк помещает исполнительный лист в картотеку, а при наличии соответствующего заявления взыскателя - возвращает исполнительный лист без исполнения. В этом случае основания для взыскания убытков отсутствуют.

Судебная практика

Взыскатель обратился в суд с иском к банку о взыскании убытков, вызванных незаконным бездействием, указав следующее. Решением суда от 20 августа 2015 г. в пользу взыскателя с должника взысканы денежные средства, взыскателю выдан исполнительный лист, который направлен им в филиал банка. В ответ получено сообщение банка, что указанный исполнительный лист принят, перечисление денежных средств по нему произведено не было, он поставлен в картотеку в связи с отсутствием денежных средств на расчетном счете должника.

Ответственность банка по исполнительным документам

Неисполнение или ненадлежащее исполнение банком, обслуживающим счета должника, обязанности по исполнению исполнительных документов, в том числе проверке их подлинности, может являться основанием для возмещения должнику и (или) взыскателю убытков, причиненных такими действиями (бездействием).

Судебная практика

С расчетного счета должника банком в пользу компании списаны денежные средства на основании предъявленного в банк судебного приказа.

Должник, ссылаясь на отсутствие правоотношений с компанией, а также на непроведение банком надлежащей проверки подлинности предъявленного ему судебного приказа, обратился в суд с иском к банку о взыскании убытков.