Механизм погашения по закону
Нельзя просто прийти в Сбербанк и закрыть ипотеку за банкрота. Платеж должен пройти официально через процедуру, чтобы статус «залогового имущества» был снят судом.
· Родственники (родители, супруги, дети).
· Друзья или партнеры.
· Работодатель.
· Важно: Сам должник платить не может — это будет сокрытие средств от остальных кредиторов.
Пошаговая инструкция вывода квартиры
1. Подача заявления в суд. Третье лицо подает заявление о намерении погасить требования залогового кредитора.
2. Определение суда. Суд проверяет легальность средств (иногда) и выносит определение: разрешить погашение.
3. Перевод денег. Средства вносятся на специальный счет или напрямую кредитору (в зависимости от определения суда) в установленный срок.
4. Признание требований погашенными. Банк уведомляет суд, что деньги получены.
5. Исключение квартиры из массы. Самый важный этап. После погашения залога квартира становится «просто единственным жильем» и исключается из конкурсной массы (исполнительский иммунитет).
Юридическая ловушка: процессуальное правопреемство
Когда третье лицо гасит долг, к нему переходят права
кредитора (суброгация). Формально друг, заплативший за вас, становится вашим
кредитором в деле о банкротстве.
Как избежать реализации квартиры новым
кредитором?
Третье лицо должно сразу после оплаты подать заявление об отказе от реализации предмета залога или вообще не заявляться в реестр как залоговый кредитор, а
остаться как обычный. Поскольку квартира — единственное жилье, незалоговый
кредитор продать её не может.
Риски признания сделки недействительной
Финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить
погашение, если докажут, что деньги третьего лица на самом деле принадлежали
должнику.
Пример: Должник снял 2 млн со счета
за месяц до банкротства, передал маме, а мама теперь «гасит» ипотеку. Такая
схема будет раскрыта, и сделку аннулируют.
Расходы при погашении третьим лицом
|
Статья расхода |
Описание |
Примерная сумма |
|
Основной долг |
Остаток тела кредита + проценты на дату погашения |
По выписке банка |
|
Штрафы и пени |
Мораторные проценты, набежавшие за время процедуры |
Зависят от длительности просрочки |
|
Госпошлина |
За рассмотрение заявлений в суде |
Незначительная |
|
Услуги юриста |
Сопровождение процессуального правопреемства |
50 000 – 150 000 руб. |