Банкротство супругов с ипотекой: раздел, солидарная ответственность и практика ВС РФ

Семейная ипотека — самая сложная категория дел. Когда один из супругов подает на банкротство, под угрозой оказывается все совместно нажитое имущество, включая квартиру, где живет второй супруг и дети. Как работает механизм защиты семьи в 2025 году?

Военная ипотека и банкротство

Военная ипотека — это трехсторонний договор: Банк — Военный — Государство (Росвоенипотека). При банкротстве эта конструкция создает уникальные проблемы. Многие военные думают, что раз платит государство, то при их личном банкротстве квартиру не тронут. Это фатальная ошибка.

Погашение ипотечного долга третьим лицом

Если банк не идет на мировое соглашение, остается второй рабочий вариант спасения жилья — полное погашение ипотечного долга третьим лицом (статья 113 или 125 ФЗ «О несостоятельности»). Это не оплата кредита «в кассу», а сложная юридическая процедура внутри арбитражного процесса.

Почему суд может отказать в сохранении ипотеки: анализ отрицательной практики

Интернет пестрит рекламой «Спишем долги, сохраним ипотеку». Но юристы молчат о том, что в 30% случаев суды отказывают в утверждении плана спасения жилья. Мы проанализировали отрицательную практику арбитражных судов за последний год и выделили главные причины фиаско.

Как работает отдельное мировое соглашение по ипотеке

До 2024 года ситуация была патовой: либо ты платишь ипотеку и не банкротишься, либо банкротишься и теряешь жилье, даже если оно единственное. В 2025 году механизм «отдельного мирового соглашения» (или локального плана реструктуризации) стал основным инструментом защиты залогового жилья. В этой статье мы разберем, как работает этот инструмент на практике и какие подводные камни ждут должника.

Отказ банка исполнить исполнительный документ

Отказ банка исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета с должником может являться основанием для взыскания с банка убытков, если на момент такого отказа банковский счет должника не закрыт.

Судебная практика

03.02.2017 г. в банк на исполнение поступил судебный приказ о взыскании задолженности по трудовому договору с должника в пользу физического лица.

Банк, указав на прекращение договорных отношений между должником и банком, отказал в исполнении указанного судебного приказа.

Порядок исполнения банком исполнительного документа

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника банк помещает исполнительный лист в картотеку, а при наличии соответствующего заявления взыскателя - возвращает исполнительный лист без исполнения. В этом случае основания для взыскания убытков отсутствуют.

Судебная практика

Взыскатель обратился в суд с иском к банку о взыскании убытков, вызванных незаконным бездействием, указав следующее. Решением суда от 20 августа 2015 г. в пользу взыскателя с должника взысканы денежные средства, взыскателю выдан исполнительный лист, который направлен им в филиал банка. В ответ получено сообщение банка, что указанный исполнительный лист принят, перечисление денежных средств по нему произведено не было, он поставлен в картотеку в связи с отсутствием денежных средств на расчетном счете должника.

Ответственность банка по исполнительным документам

Неисполнение или ненадлежащее исполнение банком, обслуживающим счета должника, обязанности по исполнению исполнительных документов, в том числе проверке их подлинности, может являться основанием для возмещения должнику и (или) взыскателю убытков, причиненных такими действиями (бездействием).

Судебная практика

С расчетного счета должника банком в пользу компании списаны денежные средства на основании предъявленного в банк судебного приказа.

Должник, ссылаясь на отсутствие правоотношений с компанией, а также на непроведение банком надлежащей проверки подлинности предъявленного ему судебного приказа, обратился в суд с иском к банку о взыскании убытков.

Информация о взысканных суммах от банка

В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию о суммах, перечисленных взыскателю, а также о конкретных причинах невозможности исполнения исполнительного документа.

Взыскание зарплаты во время процедуры банкротства

В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате.

Судебная практика

Определением арбитражного суда возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника, в отношении него введена процедура наблюдения.

В процедуре наблюдения банк списал с расчетного счета должника денежные средства на основании исполнительных документов, выданных для принудительного исполнения актов судов общей юрисдикции о взыскании в пользу граждан задолженности должника по заработной плате, возникшей до возбуждения дела о банкротстве.

Незаконность списания средств со спецсчета капремонта

Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капитальным ремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допускается.

Судебная практика

Общее собрание собственников помещений в многоквартирном доме приняло решение формировать фонд капитального ремонта этого дома на специальном счете банка, владельцем которого определена управляющая организация дома; ею заключен договор с банком, в соответствии с которым открыт специальный банковский счет для формирования фонда капитального ремонта.

Решением суда с управляющей организации в пользу взыскателя взыскана задолженность по оплате водоснабжения и водоотведения и пеня за просрочку платежа.

Незаконность ареста алиментных денежных средств

При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения денежными средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание.

Судебная практика

Банк, исполняя требование исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства, поступающие на расчетный счет должника, открытый в этом банке (без указания реквизитов такого счета), наложил ограничение распоряжения указанными денежными средствами.

Необоснованность кредитования должника

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк непосредственно взыскателем.

Частью 8 ст. 70 Закона предусмотрено, что банк может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных законом. При этом названный Закон не содержит правил, обязывающих банк предоставлять должнику кредит в случае отсутствия или недостаточности на его счетах денежных средств без прямого на то волеизъявления должника, даже если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

Срок предъявления исполнительного документа в банк

Банк, в который на исполнение поступил исполнительный документ, осуществляет проверку соблюдения взыскателем срока предъявления исполнительного документа к исполнению с учетом положений о перерыве течения такого срока.

Электронный исполнительный документ в банк

Банк вправе принять к исполнению исполнительный документ в форме электронного документа, подписанный электронной подписью, только после проверки действительности такой подписи в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Незаконность ограничения выезда из России в Роспотребнадзоре

Приказом Роспотребнадзора от 13.11.2007 г. № 320-дсп “О порядке оформления разрешительных документов по выезду из Российской Федерации” утвержден Порядок оформления разрешений и получения паспортов для выезда сотрудников Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека из Российской Федерации. 

При этом в соответствии с ч. 3 ст. 15 Конституции Российской Федерации любые нормативные правовые акты, затрагивающие права, свободы и обязанности человека и гражданина, не могут применяться, если они не опубликованы официально для всеобщего сведения.

Ответственность банка по 332 АПК РФ

Возвращение исполнительного документа в связи с истребованием банком у взыскателя документов и сведений, не установленных ч. 2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве, является необоснованным и влечет ответственность банка, предусмотренную ч. 1 ст. 332 АПК РФ.

Неустойка на будущее время

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 года № 1-ФКЗ “О судебной системе Российской Федерации” вступившие в законную силу судебные акты являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 7 Закона об исполнительном производстве в случаях, предусмотренных федеральным законом, требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками, должностными лицами и гражданами.

Списание средств со всех счетов должника

Согласно ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа без представления в банк расчетных документов.

Банк может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом (ч. 8 ст. 70 Закона).

Единоличное рассмотрение кассационной жалобы по ГПК РФ

Установленный в ч. 10 ст. 379.5 ГПК РФ перечень судебных постановлений, на которые кассационные жалоба, представление рассматриваются судьей кассационного суда общей юрисдикции единолично и без проведения судебного заседания, является исчерпывающим. Апелляционные определения об отмене решения районного суда и прекращении производства по делу в этот перечень не входят.